一、信用卡套现违法吗

  信用卡套现违法。

  如果信用卡用户有套现行为,扰乱了金融秩序是需要付出代价的。轻者可能会被罚息或冻结信用卡;重者则可能会面临牢狱之灾。

  二、信用卡套现的处罚标准

  

  1、恶意透支或非法经营,且套现数额在1万元至10万元的。

  可被认定为满足刑法第一百九十六条规定中的“数额较大”的条件。这样的信用卡套现行为可处五年以下有期徒刑或拘役,并处2万元以上,20万元以下罚金。

  2、信用卡套现额度在10万元至100万元之间的。

  可被认定为满足刑法第一百九十六条规定中的“数额巨大”的条件。这样的信用卡套现行为可处五年以上十年以下有期徒刑,并处5万元以上,50万元以下罚金。

  3、信用卡套现额度在100万以上的。

  可被认定为满足刑法第一百九十六条规定中“数额特别巨大”的条件。这样的信用卡套现行为可处十年以上有期徒刑或无期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金或者没收个人财产。

  三、信用卡套现的防范对策有哪些

  1、立法方面

  要防范信用卡套现带来金融风险,首要任务是明确信用卡套现行为的性质,必须在法律中严格界定非法套现行为的构成要件和处罚标准,才能在现实中产生对非法信用卡套现的威慑力,以保障银行的资金安全,维护金融秩序的稳定。

  其次,建议加大对银行卡立法的力度。银行卡已经成为国民生活中不可缺少的金融工具,有关银行卡持有者与发放机构之间的权利义务及发卡机构、商户之间利益的平衡等都需要效力层次较高的法律予以确定。

  2、发卡机构

  在目前法律规定尚不健全的情况下,发卡机构应该在大力拓展信用卡业务的同时,加强风险防范的意识,发卡前严格审核申请人的条件,严格审批额度,强调发卡源头的风险控制。

  在与特约商户的协议中,明确特约商户不得协助持卡人套现,强化其违约责任,以约束特约商户的行为;各银行间应共享违规客户信息系统,避免同一客户反复办卡;引入银行卡保险机制,与保险公司合作,参与信用卡风险的有关保险,降低信用风险。

  3、征信体系

  完善个人信用制度,尽快建立社会信用体系,征信体系的建立对于金融风险的防范具有重大的意义。今后银行在信用体系建立的基础上,可通过客户的信用资料库随时查询客户信用档案,并迅速确定能否给客户授信及授信额度。也可以将参与信用卡套现的持卡人、商户等的不良行为记录纳入社会征信体系中,并配套相关的法规。

作者 蜗梵百科